מסלולי משכנתא הנפוצים ביותר
מסלול הפריים :
נקודות התייחסות :
לפי הדוגמא בתמונה על מסלול הפריים ניתן להבין שעדיף לקחת את הפריים לתקופה של 30 שנים מכיוון שהריבית שתקבלו על הפריים תהיה אותה ריבית ( כמו שניתן לראות תמונה ) לכל תקופה כלומר הריבית ל 10 או 20 או 30 שנים תהיה אותה ריבית. מהצד השני, בריביות הקבועות ככל שאני ארד בתקופה, אני אצליח לקבל ריביות טובות יותר וכל שנה שאצליח לקצר חשובה.
לכן, אני לוקח את הפריים לתקופה ארוכה ובדרך זאת נשאר לי יותר כסף בהחזר החודשי לטובת הריביות הקבועות או יותר נכון לקצר את הריביות הקבועות למינימום האפשרי על מנת להנות מריביות טובות יותר.
חשוב לזכור שאת הפריים ניתן לסגור או למחזר בכל שלב ולכן אל תיבהלו מה 30 שנים. ברוב המקרים המוחלט לא תגיעו לשם אבל בשביל לבנות תמהיל אופטימאלי שיחסוך לכם הרבה כסף זה הדבר הנכון לעשות.
מסלול קבועה לא צמודה (קל"צ):
נקודות התייחסות :
במסלול קל"צ ככל שאתם יורדים בתקופה כך אתם תקבלו ריבות נמוכות ( ניתן לראות זאת בתמונה ), אומנם החזר החודשי עולה אך תחסכו המון כסף בסך הכללי של המשכנתא.
לכן מומלץ במסלול קבועה לא צמודה תמיד לבדוק מה קורה במידה ומורידים בתקופות.
מסלול קבועה צמודה (ק"צ):
נקודות התייסות:
במסלול ק"צ כמו במסלול קל"צ ככל שאתם יורדים בתקופה כך אתם תקבלו ריבות נמוכות ( ניתן לראות זאת בתמונה ), אומנם החזר החודשי עולה אך תחסכו המון כסף בסך הכללי של המשכנתא.
את מסלול ק"צ מומלץ לקחת לתקופה קצרה שלא עולה מעל 15-20 שנים מכוון שהמסלול לא יציב וצמוד למדד.
בתמונה זו ניתן לראות את ההבדל בין מסלול קל"צ לק"צ, ההבדל העיקר בין המסלולים בעיקר זה ההצמדה למדד, בנוסף לכך במסלול קל"צ הריביות יותר יקרות מכוון שלבנק יש יותר סיכון מאשר מסלול קל"צ.
מסלול משתנה צמודה כל 5 שנים (מ"צ):
מסלול משתנה לא צמודה (מל"צ) :
בתמונה זאת ניתן לראות את ההבדל בין מסלול מ"צ למל"צ, ההבדל העיקר בין המסלולים קודם כל זה ההצמדה לממד, בנוסף לכך מסלול מ"צ יותר אטרקטיבי לבנק לכן הריביות יותר נמוכות להבדיל ממסלול מל"צ.
את מסלול מ"צ מומלץ לשלב במשכנתא מכוון שמדובר במסלול אטרקטיבי לבנק, כתוצאה מהשילוב של המסלול במשכנתא הבנק מוריד ריביות בשאר המסלולים כמו קל"צ ופריים.
בנוסף לכך את שני המסלולים אלו מומלץ לקחת לתקופה של כ15-20 שנים.
